Уровень кредитной нагрузки россиян достиг минимального значения с 2014 года. В первом полугодии 2017 года показатель составил 32%, за последние четыре года он снизился на 8 процентных пунктов. По словам экспертов, на снижение долговой нагрузки повлияли рост доходов граждан, повышение уровня их финансовой грамотности и более строгая оценка заемщиков банками. Сейчас перед россиянами стоит непростой стратегический выбор: с одной стороны, обрушившиеся ставки по кредитам делают их привлекательнее, с другой — сберегательно-инвестиционная модель поведения несет больше плюсов.
Кредитная нагрузка, или показатель payment-to-income (PTI), — это соотношение размера ежемесячных платежей по всем кредитам заемщика к уровню его дохода. Комфортным для человека считается показатель PTI на уровне 30–35%.
По мнению директора по развитию агентства эффективного управления персоналом SLG Нурии Архиповой, снижение показателя долговой нагрузки обусловлено тем, что средний номинальный доход рос более высокими темпами, чем средний ежемесячный платеж по ссудам. По данным Росстата, средний номинальный доход за год увеличился на 32%, или на 2,9 тыс., до 38,6 тыс. рублей. В то же время средний платеж по ссуде вырос всего на 200 рублей.
«Вклад в снижение кредитной нагрузки внесло и замедление розничного кредитования, которое наблюдалось в первом полугодии 2017 года. Под влиянием макроэкономических факторов рост объема выдачи розничных кредитов снижался, и сложилась ситуация, в которой уже имеющиеся кредиты гасились быстрее, чем выдавались новые. Общая кредитная нагрузка в таких условиях закономерно снизилась. В кризис доходы физических лиц снижались, многие теряли работу, увеличились просрочки. В такой ситуации многие банки ужесточили скоринг-модели, снизили максимальные суммы кредитов. Давление со стороны ЦБ через нормативы на снижение для заемщиков полной стоимости кредита также отразилось на снижении предложения, через сито банков стало проходить меньше клиентов. Большинство заемщиков сейчас стремятся направить максимум свободных средств на погашение долга до окончания срока кредитного договора. Это говорит о росте уровня финансовой грамотности населения. В условиях непростой экономической ситуации многие люди стараются уменьшить уровень долговой нагрузки, более тщательно взвешивают свои финансовые возможности и трезво подходят к совершению той или иной покупки, в том числе в кредит. Не исключено, что в ближайшие годы уровень кредитной нагрузки у россиян упадет ниже 30% - пояснила Нурия Архипова.